เทคนิค “ผ่อนบ้าน” ให้หมดไว ประหยัดเป็นแสน แถมยังได้เงินคืนเมื่อผ่อนหมด
สำหรับในวันนี้เรามีวิธีการผ่อนบ้าน ให้ดอกเบี้ยไม่บานปลาย เป็นวิธีการปลดหนี้บ้านให้เร็วที่สุด วิธีนี้เป็นวิธีที่ช่วยผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น แถมในบางกรณีเมื่อเราผ่อนบ้านหมดแล้วก็ได้เงินคือในบางส่วน มาดูกันเลยดีกว่าว่า จะต้องทำอย่างไรบ้าง
ก่อนอื่นคุณจะต้องทำความเข้าใจกับ 5 ข้อเหล่านี้ก่อน
1 การผ่อนให้หมดไว นั่นคือวิธีการรู้จักขอลดดอกเบี้ย
2 การได้เงินคืนบางส่วน ก็คือ เงินประกันที่หลายคนมักจะถูกบังคับให้ทำตอนกู้ ซึ่งธนาคารมักจะชอบอ้างว่า วิธีการนี้จะช่วยให้อนุมัติผ่านได้ง่ายขึ้นถ้าทำประกัน
3 โดยปกติแล้ว สัญญาที่ทำมักจะบอกว่าห้ามปิด นั่นก็คือห้ามเปะหนี้ก่อน 3 ปี คุณสามารถใช้ช่องทางนี้ในการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารได้
4 โดยวิธีการบอกนั้น จะต้องบอกหลังการผ่อนครบ 3 ปี ถ้าธนาคารไม่ตอบ ตอบไม่ได้ ให้คุณบอกว่ามีแผนจะ “รีไฟแนนซ์” ไปธนาคารอื่น นั่นก็คือให้ธนาคารอื่นมาโปะหนี้กับธนาคารเดิม แล้วก็กลายไปเป็นหนี้ธนาคารอื่นแทน
5 เมื่อคุณบอกกับธนาคารไปแบบนั้น แน่นอนว่าธนาคารจะพยายามรักษาลูกหนี้ไว้ โดยไม่ปล่อยให้ไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น เขาจะทำการ “รีเทนชั่น” นั่นก็คือการลดดอกเบี้ยให้
วิธีการที่คุณต้องรู้นั้นคือ
1. ให้คุณไปติดต่อที่สาขาที่คุณกู้ เพื่อที่จะได้ทำการเจรจาขอลดดอกเบี้ย
2. ถ้าคุณต้องการได้เปรียบให้คุณพูดไปเลยว่า ขอลดดอกเบี้ยตรงๆไปเลย โดยจะต้องให้เหตุผลแค่ว่าคุณเป็นลูกค้าชั้นดี ไม่เคยมีประวัติชำระไม่ตรง และในตอนนี้ผ่อนมาครบ 3 ปีแล้ว จึงต้องการจะขอลดดอกเบี้ย
3. ถ้าหากไม่ได้ตั้งใจว่าจะรีไฟแนนท์ เนื่องจากไปเช็คดอกเบี้ย โฮมโลนสำหรับลูกค้าใหม่มาแล้ว 4-5 ธนาคาร แล้วดอกถูกกว่าที่จ่ายอยู่
4. จากนั้นพนักงาน เขาอาจจะถามคุณว่าสนใจที่ไหนอยู่ คุณก็แกล้งเลือกบอกไปสัก 1 ธนาคาร ที่มีดอกต่ำที่สุดในกระดาษที่คุณจดมา
ปล. คุณต้องเช็คแล้วเขียนใส่กระดาษว่า ดอกเบี้ยแต่ละธนาคารเท่าไหร่ 4-5 ที่ อย่างที่บอกจริงๆ คุณจะต้องเช็คไปจริงๆ
5. เนื่องจากมันจะทำให้คุณสามารถต่อรองได้มากขึ้น เพราะว่าธนาคารจะรู้เรตของธนาคารอื่นอยู่แล้ว แต่แค่แกล้งถามให้รู้ว่าคุณเช็คมาจริงๆ
6. หลังจากนั้นธนาคารจะออฟเฟอร์ดอกเบี้ยใหม่ให้คุณ ซึ่งก็ยังพูดมาในราคาที่แพงกว่าของธนาคารที่คุณแจ้งไปเล็กน้อย
7. เนื่องจากเขารู้ว่า ถ้าคุณรีไฟแนนท์ คุณก็ต้องมีค่าใช้จ่าย และบางคนก็มองว่ายุ่งยาก ธนาคารจึงคิดว่า ดอกเบี้ยลดให้แล้ว แต่ยังแพงกว่าหน่อยลูกค้าส่วนใหญ่ก็โอเคถือว่าซื้อความสะดวก
8. เมื่อคุณได้ดอกเบี้ยใหม่ คุณก็ถามเขาได้เลยว่า ดอกเบี้ยใหม่เริ่มคิดให้ตั้งแต่เดือนไหน (คุณสามารถไปติดต่อก่อนครบ 3 ปี ล่วงหน้าซัก 1-2 เดือนได้เลย)
ปล. ดอกเบี้ยของธนาคารอื่น 4-5 ธนาคารที่ให้เช็คและจดไปว่าที่ไหนต่ำสุด ให้คุณทำการคำนวณว่า ในระยะเวลาอีก 3 ปีที่จะผ่อนข้างหน้าต่ำสุด ไม่ใช่ดูแค่ว่า 0% 3 เดือนแรก จากนั้น แพง ให้คุณลองคำนวณดูที่ 3 ปี
9. เนื่องจาก หลังจากนั้นทุกๆ 3 ปี คุณก็จะใช้ช่องโหว่เดิมมาขอลดดอกเบี้ยได้อีก (จึงขอแนะนำให้ดูที่ 3 ปี)
10. แต่ว่ายอดหนี้ของคุณจะต้องเกิน 1 ล้านบาทตอนไปขอลดดอกเบี้ย (ซึ่งแล้วแต่ธนาคาร คุณลองเช็คดูก่อน)
11. บางธนาคารก็มีการดูท่าทีคุณ เพื่อที่จะประเมินว่าควรให้ดอกเบี้ยใหม่เท่าไหร่ ถ้าหากคุณไม่รู้อะไรเลยก็จะลดได้ไม่เยอะ
12. ยกตัวอย่างในกรณีของเพื่อนเคยเจอแบบว่า พอพูดว่าจะรีไฟแนนท์ เขาเช็คดูว่าเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือไม่ จนเพื่อรต้องบอกว่า หนี้บัตรตั้งใจปิดก่อนรีไฟแนนท์อยู่แล้ว เนื่องจากรู้ว่าต้องใช้ในการพิจารณ์สินเชื่อบ้าน ยังไงก็จะปิดอยู่แล้ว เลยได้ลดดอกเบี้ยมา
13. ถ้าหากเขารู้ว่าคุณไม่มีทางเลือกเป็นหนี้บัตรเครดิต อาจจะยากในการขอสินเชื่อจากธนาคารใหม่ ธนาคารก็อาจจะดึงเกมส์ โดยไม่ลดให้ หรือลดให้ไม่มาก เพราะรู้ว่าที่จริงแล้วคุณไม่มีทางเลือก
14. ฉะนั้นก่อนที่คุณจะไปต่อรอง คุณควรชำระบัตรให้หมด หรืออย่างน้อยให้บัตรเครดิตของธนาคารนั้นเป็น 0 ไปรวมหนี้ไว้ที่บัตรของธนาคารอื่นก่อน
ได้รับเงินคืน เมื่อผ่อนหมด
– ถ้าหากในกรณีที่คุณโดนบังคับให้ทำประกันพร้อมกู้ซื้อบ้าน และคุณได้ทำสัญญากู้บ้าน
– ยกตัวอย่างเช่น ทำสัญญากู้บ้าน 30 ปี แต่คุณผ่อนจริง 17 ปีหมด คุณก็จะสามารถติดต่อขอเคลมเงินประกันคืนได้
– โดยให้คุณให้เหตุผลกับธนาคารว่า คุณได้คุ้มครองแค่ 17 ปี ที่เหลืออีก 13 ปีไม่ได้มีการคุ้มครอง เนื่องจากผ่อนบ้านหมดแล้ว
– ฉะนั้น คุณจึงขอเคลม 13 ปีที่ไม่ได้คุ้มครองคืนเป็นเงิน
– การขอเคลมคืนอาจจะได้มาไม่มาก ประมาณไม่กี่หมื่น คุณสามารถสอบถามธนาคารได้เลยว่าได้คืนเท่าไหร่ และธนาคารอาจจะยื่นข้อเสนอให้กับคุณว่า ถ้าไม่รับคืนก็จะคุ้มครองต่อ
– โดยส่วนมากการคุ้มครองมักจะเป็นการได้เงิน ถ้าหากคุณจากไปก่อน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะทำประกันแบบนี้ให้
– เนื่องจาก ธนาคารกลัวว่าคุณจะจากไปก่อนที่จะผ่อนบ้านหมด ซึ่งผู้ที่ได้ก็ไม่ใช่คุณ แต่เป็นผู้รับประโยชน์ในสัญญากรมธรรม์
– ซึ่งถ้าหากคุณให้เขาคุ้มครองต่อ คุณก็ควรจะแจ้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ใหม่
เนื่องจาก ผู้รับประโยชน์เก่าใน ก ร ร ม ธ ร ร ม์ ก่อนที่คุณจะปิดบ้านหมดคือ ธนาคาร ฉะนั้น คุณลองชั่งน้ำหนักดูว่า คุณจะเคลมเอาเงินคืน หรือให้ธนาคารคุ้มครองต่อไป
ขอขอบคุณ : Postsod
